Calcul Intérêts Livret A 2026
Simulez vos intérêts Livret A avec le taux en vigueur en 2026, la règle de capitalisation par quinzaines et l'impact de vos versements. Comparez aussi avec le LDDS, le LEP et le Livret Jeune.
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Simulateur Livret A & livrets réglementés 2026
📋 Progression annuelle du capital
| Année | Capital début | Versements | Intérêts | Capital fin d'année |
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📊 Comparatif livrets réglementés 2026
| Livret | Taux 2026 | Plafond | Fiscalité | Conditions |
|---|---|---|---|---|
| Livret A | 2,4 % | 22 950 € | Exonéré IR + PS | Ouvert à tous · 1 par personne |
| LDDS | 2,4 % | 12 000 € | Exonéré IR + PS | Majeur · résident fiscal France |
| LEP | 3,5 % | 10 000 € | Exonéré IR + PS | RFR ≤ 21 393 € (1 part, 2026) |
| Livret Jeune | ≥ 3,0 % | 1 600 € | Exonéré IR + PS | 12 à 25 ans uniquement |
| PEL (ouvert 2026) | 2,5 % | 61 200 € | IR + PS après 12 ans | Min. 540 €/an · blocage 4 ans |
| Livret fiscalisé (ex. LDD libre) | Variable | Libre | 30 % PFU (flat tax) | Selon banque |
La règle des quinzaines du Livret A : ce que personne ne vous explique clairement
Les intérêts du Livret A ne sont pas calculés en continu comme pour un compte courant rémunéré. Ils obéissent à une règle spécifique dite des quinzaines, définie par l'article R221-4 du Code monétaire et financier. Cette règle est la source de nombreuses pertes d'intérêts pour les épargnants qui l'ignorent.
Le principe : une quinzaine = 15 jours de production
Les intérêts du Livret A sont calculés par périodes de 15 jours (quinzaines), débutant les 1er et 16 de chaque mois. Une somme n'entre en production d'intérêts que si elle figure sur le livret au début d'une quinzaine. Une somme retirée n'est plus rémunérée dès le début de la quinzaine suivant le retrait.
Les intérêts du Livret A sont-ils imposables en 2026 ?
C'est l'un des rares avantages fiscaux accessibles à tous sans condition de revenus. Les intérêts des livrets réglementés (Livret A, LDDS, LEP, Livret Jeune) sont totalement exonérés d'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux (17,2 %). Le rendement affiché est le rendement net — il n'y a rien à déclarer ni à calculer.
En comparaison, un livret bancaire ordinaire (dit « super-livret » ou livret à taux boosté promotionnel) rémunéré à 3 % est soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30 % (12,8 % d'IR + 17,2 % de prélèvements sociaux). Après fiscalité, ce livret à 3 % ne rapporte que 3 % × 70 % = 2,10 % net — inférieur au Livret A à 2,4 % net.
La comparaison taux nets réels (2026)
Pour comparer un livret réglementé à un produit fiscalisé, il faut toujours raisonner en taux net après fiscalité :
- Livret A à 2,4 % → 2,4 % net (exonéré) ;
- Fonds euros assurance-vie à 3,5 % → 3,5 % × (1 − 0,172) = 2,90 % net (si hors IR après 8 ans) ;
- Compte à terme à 4 % → 4 % × 0,70 = 2,80 % net (PFU 30 %) ;
- LEP à 3,5 % → 3,5 % net (exonéré) — meilleur taux net si vous êtes éligible.
Source : service-public.fr — Livret A
Le Livret d'Épargne Populaire (LEP) à 3,5 % : pourquoi seulement 12 millions de Français l'ont ouvert ?
Le LEP est, en termes de rendement net, le meilleur produit d'épargne garanti disponible en 2026 pour les ménages éligibles. Son taux de 3,5 % (exonéré de toute fiscalité) est supérieur de 1,1 point au Livret A. Sur un plafond de 10 000 €, cela représente 110 € d'intérêts supplémentaires par an par rapport au Livret A.
Pourtant, selon la Banque de France, environ 16 millions de ménages seraient éligibles au LEP mais ne l'ont pas ouvert. Le principal frein est la méconnaissance de ce produit et de ses conditions d'accès.
Conditions d'éligibilité au LEP en 2026
Pour ouvrir un LEP, votre revenu fiscal de référence (RFR) — visible sur votre dernier avis d'imposition — ne doit pas dépasser un seuil qui varie selon le nombre de parts fiscales. Pour 2026 :
- 1 part (célibataire sans enfant) : RFR ≤ 21 393 € ;
- 1,5 part : RFR ≤ 25 672 € ;
- 2 parts (couple sans enfant) : RFR ≤ 30 951 € ;
- 2,5 parts (couple + 1 enfant) : RFR ≤ 36 230 €.
La banque vérifie automatiquement votre éligibilité via votre numéro fiscal lors de l'ouverture. Contrairement au Livret A, le LEP est plafonné à 10 000 € de dépôts (mais les intérêts capitalisés peuvent le dépasser).
Quelle stratégie d'épargne avec les livrets réglementés en 2026 ?
Les livrets réglementés sont des outils de base incontournables, mais ils ne peuvent pas tout faire. Voici comment les utiliser intelligemment selon vos objectifs.
Niveau 1 — L'épargne de précaution (obligatoire)
Objectif : 3 à 6 mois de dépenses mensuelles disponibles immédiatement. Le Livret A est parfait pour cela : disponible 24h/24, garanti par l'État, sans frais. Pour 3 000 €/mois de dépenses, visez entre 9 000 € et 18 000 € sur Livret A. Si vous êtes éligible au LEP, remplissez-le en priorité avant le Livret A.
Niveau 2 — L'épargne projet (1 à 5 ans)
Pour un apport immobilier, un véhicule ou des travaux planifiés dans 2 à 5 ans, le Livret A reste compétitif grâce à sa disponibilité immédiate. Un couple peut cumuler Livret A (22 950 € chacun) + LDDS (12 000 € chacun) pour une enveloppe totale de 69 900 € défiscalisés — suffisant pour constituer un apport solide sur 4 à 5 ans avec versements réguliers.
Niveau 3 — L'épargne long terme (+ de 5 ans)
Pour la retraite ou la constitution de patrimoine, les livrets réglementés ne suffisent plus. À 2,4 %, après inflation, le rendement réel est marginalement positif. L'assurance-vie en euros (3–3,5 % en 2026), les SCPI ou le PER offrent des perspectives de rendement supérieures sur le long terme, avec une fiscalité différente mais souvent avantageuse (assurance-vie après 8 ans, PER à la sortie en retraite).
Quatre scénarios d'épargne sur Livret A en 2026
Scénario 1 — Jeune actif, 2 000 € de départ, 100 €/mois pendant 5 ans
Capital initial : 2 000 €. Versements : 100 € × 12 × 5 = 6 000 €. Total versé : 8 000 €. Intérêts estimés (méthode simplifiée annualisée) : environ 500 €. Capital final ≈ 8 500 € à 2,4 %. Si le même jeune avait un LEP éligible à 3,5 % (et le plafond de 10 000 € non atteint) : intérêts ≈ 740 €, soit 240 € de plus.
Scénario 2 — Couple préparant un apport, 8 000 € chacun, 300 € combinés/mois, 7 ans
Capital initial cumulé : 16 000 €. Versements annuels : 3 600 €. Sur 7 ans : total versé 41 200 €. Intérêts cumulés ≈ 4 200 €. Capital final ≈ 45 400 €. Ce capital constitue un apport solide pour un bien à 350 000 € (13 %). Si les versements sont versés le 1er de chaque mois plutôt qu'au hasard : gain de quinzaine estimé ≈ 60 € sur 7 ans.
Scénario 3 — Retraité, Livret A plein à 22 950 €, sans versement, 10 ans
Capital initial : 22 950 €. Taux : 2,4 %. Capitalisation annuelle. Année 1 : intérêts = 22 950 × 2,4 % = 550,80 €. Capital fin d'année 1 : 23 500,80 €. Les intérêts se cumulent sur les intérêts. Au bout de 10 ans : capital ≈ 29 038 €, intérêts totaux ≈ 6 088 € nets d'impôt.
Scénario 4 — Bénéficiaire LEP vs Livret A, 8 000 € sur 5 ans
Livret A (2,4 %) : intérêts 5 ans ≈ 998 €, capital final ≈ 8 998 €. LEP (3,5 %) : intérêts 5 ans ≈ 1 469 €, capital final ≈ 9 469 €. Différence : +471 € en faveur du LEP à 5 ans. Sur 10 ans à plafond LEP plein, la différence dépasse 1 200 €. Pour un ménage éligible, ne pas ouvrir un LEP coûte en moyenne 100–150 € par an — argent perdu par inaction.